Kredi limiti neden düşük kalır?
Düşük limit genellikle bankanın seni ‘riskli’ görmesinden değil, yeterli güven sinyalini henüz almamasından kaynaklanır. Bankalar limit verirken sadece kredi notuna değil; gelir, kullanım alışkanlığı ve ödeme düzenine birlikte bakar.
- Gelir bilgisinin bankalarda güncel olmaması
- Yeni müşteri olunması veya banka ile kısa geçmiş
- Kredi kartı limitlerinin sürekli yüksek kullanımda olması
- Geçmişte yaşanan gecikmeler veya düzensiz ödeme
- Borç/gelir oranının yüksek görünmesi
Düşük limit ne anlama gelir?
Düşük limit bir ‘ret’ değildir; banka seni tanımaya devam etmek istediğini gösterir. Bu aşamada doğru davranışlar sergilenirse limit zamanla artırılabilir. Yanlış hamleler ise süreci uzatır.
1) Gelir bilgisini mutlaka güncelle
Bankalar limiti büyük ölçüde gelire göre belirler. Gelir artışı olduysa veya bankadaki kayıtlar güncel değilse dosya olduğundan zayıf görünür. Basit bir gelir güncellemesi bile limit ihtimalini ciddi şekilde etkileyebilir.
- Maaş bordrosu veya SGK hizmet dökümü
- Hesap hareketleri (düzenli gelir girişi)
- Serbest çalışanlar için vergi levhası veya fatura kayıtları
2) Kullanım oranını düşür (en güçlü sinyallerden biri)
Toplam kart limitinin büyük kısmını sürekli kullanmak bankaya risk sinyali verir. Amaç kartı kapatmak değil, kontrollü kullandığını göstermektir.
- Kart limitlerini mümkünse %30–40 bandında kullan
- Bir kartı tavana dayayıp diğerini boş bırakma
- Asgari ödeme alışkanlığından çıkmaya çalış
3) Ödeme düzenini istikrarlı hale getir
Limit artışı için bankanın görmek istediği en net şey: gecikmesiz ve düzenli ödeme davranışı. Kısa süreli de olsa istikrar güçlü sinyal üretir.
- Ödemeleri son güne bırakmamak
- Mümkünse otomatik ödeme talimatı vermek
- Aynı ay içinde düzensiz nakit avans kullanmamak
4) Limit artışını doğru zamanda talep et
Limit artışını hemen istemek çoğu zaman işe yaramaz. Önce davranış sinyallerini güçlendirmek gerekir. Genelde 1–2 ay gecikmesiz ve dengeli kullanım sonrası talep daha sağlıklıdır.
- Gelir güncellemesinden sonra
- Kullanım oranı düşmüşken
- Son dönemde yeni kredi başvurusu yokken
En sık yapılan hatalar
- Limit düşükken kartı sürekli tavana dayamak
- Üst üste limit artış talebi göndermek
- Aynı dönemde yeni kredi/kart başvuruları yapmak
- Gelir güncellemesi yapmadan artış beklemek
Kendin hızlı kontrol listesi
- Gelir bilgilerim bankada güncel mi?
- Kart kullanım oranım %40’ın altında mı?
- Son 30–60 günde gecikmem var mı?
- Son dönemde başka kredi/kart başvurusu yaptım mı?
